Страхование грузов при международных перевозках: актуальность и особенности процедуры

Международная транспортная логистика — одна из основ ведения бизнеса и торговой деятельности. Независимо от масштаба первого, работа на международной арене невозможна без систематических поставок, ключевым элементом которых является безопасность груза. Получатель ожидает, что он прибудет на его склад не только вовремя, а ещё и в целости и сохранности. Не удивительно, что страхование логистических рисков играет такую важную роль и настолько востребовано среди тех, кто желает минимизировать риски и сохранить активы своего предприятия.

Международная перевозка разных видов грузов разными видами транспорта сопряжена с целым рядом рисков: начиная с повреждения товара во время погрузочных работ и его кражами, а заканчивая — авариями или форс-мажорными обстоятельствами, обуславливающими собой задержки. Чтобы минимизировать их, равно как и потери, сопряжённые с ними, грузовладельцы страхуют их. Таким образом они получают гарантию того, что при наступлении страхового случая стоимость повреждённого или утраченного груза будет им возмещена.

Что такое страхование груза? Его виды и преимущества

Страхование грузов при международных перевозках относят к имущественному страхованию, направленному на защиту интересов грузовладельца при наступлении страховых случаев непосредственно во время перевозки. В процессе подписывают соответствующий договор, в котором зафиксированы условия предоставления услуги, права и обязанности страхователя и страховщика, а также — ответственность каждого из них.

Виды и особенности страхования грузов

Особенности страхования грузов заключаются в доступности разных алгоритмов, по которым они действуют. Принято выделять страхование:

• которое ответственно за все риски и обеспечивает максимальную защиту. Последнее обусловлено тем, что оно покрывает почти все риски, возникающие во время транспортировки. В договоре прописывают, что страховка покрывает утрату или повреждение груза по любой причине, кроме тех, которые отдельно оговорены в качестве исключения (к примеру, любые умышленные действия или война).
• которое ответственно за частные аварии. Последние могут быть представлены столкновениями транспортных средств, пропажами морских суден. В то же время данный алгоритм страхования не покрывает убытки, возникшие вследствие хищений/краж/повреждений груза из-за неправильной упаковки или погрузки.
• которое не отвечает за повреждения за исключением крушений. Данный алгоритм ограничен лишь рисками полной потери груза при серьёзных инцидентах вроде крупных аварий (пожаров или взрывов) или крушений морских/воздушных суден, опрокидывании первых или их посадке на мель. Его практикуют для не очень дорогой продукции.

В зависимости от страховых сроков, выделяют разовые и генеральные полисы, каждый из которых имеет свои особенности:

• Разовые практикуют при одноразовых поставках, а сами они отвечают за риски исключительно во время определённой транспортировки.
• Генеральные актуальны для регулярных перевозок, осуществляемых за определённый временной срок.

Последние подходят для крупных компаний, которые систематически осуществляют доставку товаров. В зависимости от ситуации, они позволяют оформлять отдельный полис на каждую поставку или такой документ, как бордеро, который оформляют раз в месяц на основе информации о доставленных грузах от их владельца. Такой подход не только экономит время, но и существенно упрощает оборот документов в компании. Помимо вышеперечисленного можно выделить:

• Страхование сроков доставки, которое, как понятно из названия, предусматривает компенсацию из-за задержек в пути и срыва срока поставки.
• Страхование ответственности перевозчика, при которой страхователь платит компенсацию при его утрате или повреждении по вине непосредственно перевозчика.
• Страхование рисков политической нестабильности, при которой компенсацию выплачивают если груз не был доставлен из-за таких событий, как гражданские беспорядки, войны, санкционные ограничения.

Что касается договора страхования сроков, то он может быть заключён на какую-то одну отдельную перевозку или сразу на несколько, осуществляемых в определённый временной период.

Преимущества страхования грузов при международных перевозках

Риски при перевозке грузов никто не отменял: они были, есть и будут. Чтобы минимизировать их последствия и нужна страховка, которая:

• обеспечит защиту от финансовых потерь, возникающих при повреждениях, кражах или полной утрате перевозимого товара.
• сведёт к минимуму убытки, которые могут возникнуть при форс-мажорных ситуациях или природных катаклизмах.
• защитит от финансовых потерь, возникающих по вине перевозчика (то есть транспортной компании, предоставляющей соответствующие услуги).
• уменьшит потери из-за серьёзных скачков валютного курса или нестабильных политических ситуаций.

В последнем случае компенсацию получают лица, в страховом договоре которых прописано покрытие валютных/политических рисков.

Какие риски возникают в процессе реализации транспортных услуг?

В процессе международной перевозки грузов различных категорий возникает целый ряд рисков, в частности:

• Механические повреждения, которые проявляются деформациями, сколами, трещинами, вмятинами и другими дефектами, а также — полным разрушением и утратой товарного вида товара. Подобное может возникнуть из-за аварий, плохих погодных условий, неправильной упаковки.
• Кража/хищение, которые нередки при продолжительных транзитах и пересечении границ стран с нестабильной политической ситуацией. Риски актуальны для всех этапов транспортировки, а также — для мероприятий погрузки/разгрузки, хранения на промежуточных складах.
• Форс-мажоры, которые являются обстоятельствами непреодолимой силы, проявленными землетрясениями, ураганами и иными природными катаклизмами, а также — военными действиями, эпидемиями и прочим.
• Порча товара из-за несоблюдения температурного режима. Определённые категории (продукты питания, химические вещества, а также — фармакологические товары) требуют перевозки и хранения при определённых температурах и могут быть испорчены из-за поломки холодильного оборудования.
• Аварии или крушения особенно актуальны для перевозки по морю. В случае затопления судна груз может быть полностью утрачен.

Не стоит забывать о политической нестабильности в транзитных странах. Она может стать причиной задержки груза в пункте таможенного оформления и даже его аресту. Если в стране неожиданно произошёл военный переворот, может потребоваться изменение маршрута следования, что, в свою очередь, может привести к задержкам.

Уровни риска для разных видов транспортных средств

При просчёте транспортных рисков и их страхования учитывают, что для разных видов ТС актуальны свои уровни риска, а это влияет на процентную ставку и стоимость полиса.

Доставка по воздуху

Считается самой безопасной, поэтому и ставка страхования для неё минимальна. Основной риск при перевозке воздушными судами — хищение в грузовом терминале аэропорта.

Доставка по безрельсовым путям

Перевозка автотранспортными средствами считается самой опасной, поэтому и ставка для неё самая высокая. При её расчёте учитывают целый ряд факторов вроде технического состояния грузового авто, риски его поломки в пути, качество дорожного полотна и маршрут следования, погода на период перевозки, целый ряд других условий, из-за которых продукция в кузове может быть повреждена или утрачена.

Доставка по морю

Перевозка морскими судами тоже считается опасной. Риски тут возникают на разных этапах: погрузо-разгрузочные мероприятия в порту, непосредственно перевозка по воде, погодные условия.

Доставка по рельсовым путям

Железнодорожные перевозки характеризуются рисками, которые возникают во время проведения погрузо-разгрузочных мероприятий и схода вагонов с рельсов. Кроме того, существуют риски хищений на железнодорожных узлах.

Случаи, которые не являются страховыми

Выделяют целый ряд случаев, которые не могут быть признаны страховыми, следовательно — при их возникновении, возмещения за потерю или повреждение груза не будет. К ним относят следующее:

• действия грузовладельца, которые не соответствуют требованиям, прописанным на законодательном уровне;
• несоответствие упаковки товара законодательным требованиям и нормам;
• злой умысел или грубая неосторожность грузовладельца;
• обнаруженная недостача товара при условии, что его упаковка не повреждена;
• несоблюдение перевозчиком условий и сроков транспортировки;
• неправильное расположение и фиксация груза при его погрузке;
• процессы, обусловленные особенностями товара (гнилостные процессы, самовозгорание, прочее);
• естественная убыль и, как следствие, утрата массы или объёма.

Кроме того, согласно правилам страхования, компенсация выплачивается лишь в оговорённых и прописанных в договоре случаях.

Особенности составления договора страхования груза

Договор страхования — это документ, подтверждающий заключение соглашения между страхователем и страховщиком. Согласно его условиям, последний компенсирует ущерб первому в ситуациях, когда наступает страховой случай, зафиксированный в соглашении. Что касается первого, то он должен выплатить страховщику премию, а также — соблюдать иные условия договора. Документ, который подтверждает наличие страхового документа, — это полис, который страхователю выдаёт страховщик.

В договоре должны быть прописаны следующие данные:

• список имущества, которое страхуют;
• условия предоставления услуги (риски и страховые случаи);
• сумма заключённого договора (цена продукции), которая может подвергаться изменениям по согласию обоих сторон непосредственно во время действия договора;
• срок действия договора;
• порядок действий страхователя и страховщика при наступлении страховой ситуации;
• последствия отказа от выполнения своих обязанностей по договору;
• условия, при которых компания, предоставляющая услуги страхования, может отказать в выплате компенсации.

В зависимости от особенностей (вроде предназначения, хрупкости, необходимости соблюдения особых условий перевозки), грузы делят на несколько групп. Каждая из них нуждается в соответствующей эффективной защите на всех этапах перевозки. Традиционно её схема включает в себя следующие этапы:

1. погрузка на складе отправителя на грузовой автомобиль, который осуществит доставку в морской порт/аэропорт/железнодорожный узел;
2. погрузка непосредственно на морское/воздушное судно или подвижный состав;
3. транспортировка морским/воздушным судном, подвижным составом;
4. перевалочные мероприятия в установленных пунктах по пути (если предусмотрено);
5. передача получателю с оформлением документации приёма-сдачи.

Во время составления и подписания договора важно использовать правильные формулировки и избегать двусмысленностей, поскольку они помогут избежать судебных тяжб, в том числе и из-за затягивания выплат компенсации при наступлении страховых случаев.

Особенности отражения условий страхования в международных торговых контрактах

В международной торговле действуют правила “Incoterms”, условиями которых определяются два условия сделок экспорта/импорта:

• момент передачи товара, точнее — рисков его повреждения/утраты;
• распределение расходов между сторонами сделки.

Условия страхования отражают в торговом контракте в таком виде, как:

• CIF (“Cost, Insurance and Freight”). Затраты на выплату страховой премии по договору защиты от рисков в море, включая фрахт, ложатся на плечи продавца вплоть до момента передачи груза в пункте назначения.
• FOB (“Free on Board”). Все затраты по страхованию и перевозке ложатся на плечи покупателя. Передача ответственности от продавца происходит в момент когда груз пересекает борт судна.
• FAS (“Free Alongside Ship”). В ответственности продавца — доставка продукции в порт, в его пункт, предварительно оговорённый с покупателем. Покупатель берёт на себя затраты на страхование, погрузку, фрахт судна. Риски переходят ему в момент когда продукция оказалась в пункте порта.
• CAF (“Cost and Freight”). Все затраты, включая страхование груза, ложатся на плечи покупателя.

Согласно вышеописанным условиям, каждая из сторон отвечает за страхование товара на своей части маршрута его перемещения. Так, если он был приобретён на условиях FOB, то в ответственности продавца — доставка и страхование вплоть до того момента как продукция оказалась на борту морского судна.

Особенности ценообразования страхования

Как правило, стоимость страхования составляет 0,2% от цены, прописанной в счёте-фактуре. Иногда она бывает выше и составляет до 0,4%. Подобное происходит если речь идёт о:

• грузе, перевозка которого связана с высокими рисками, или грузах, которые вообще не подлежат страхованию (к примеру, горючих высокого класса опасности);
• перевозке по морю или по безрельсовым путям, то есть — морскими судами и грузовыми автомобилями (перевозка этими видами ТС связана с высокими рисками);
• маршруте перевозки, который пролегает через страны, в которых идут военные действия или происходят природные катаклизмы;
• полном, а не частичном покрытии ущерба при наступлении страхового случая (в этом случае сумма взноса будет выше).

Кроме того, при расчёте суммы премии страховой компании учитывают количество поставок юрлица. Если их много и происходят они часто, страховщик предоставляет скидки, демонстрируя таким образом своё доверие к клиенту. Ещё один фактор — размер франшизы, которую выплачивает клиент страховой компании при наступлении страхового случая: чем он больше, тем ниже цена страховки.

Нередко оформление договоров происходит через страховых брокеров, а не напрямую. Они способны влиять на стоимость страховки, к примеру — если им доступны специальные условия. Исходя из вышеописанного можно сделать простые выводы: дешевле всего обходится страховка грузов, которые сложно или невозможно повредить (камень, металл), а вот за хрупкие товары вроде стекла, фарфора, придётся платить больше.

Условия страхования некоторых категорий товаров, вроде драгоценных металлов/камней, наличных денежных средств, антиквариата, произведений искусства, ювелирных изделий, согласовывают в отдельном порядке. Что касается непосредственно страховой суммы, то её тоже определяют исходя из цены товара, к которой добавляют стоимость транспортировки.

Особенности страхования грузов при перевозке теми или иными видами транспорта

Страховка при перевозке по морю и по сухопутным безрельсовым путям обходится дороже, чем по воздуху и железной дороге из-за высоких рисков. Процедура имеет и другие отличие для разных видов транспорта.

Особенности страхования при перевозке морскими судами

В данном случае страхуют любой имущественный интерес, который имеет отношение к мореплаванию, включая непосредственно доставляемую продукцию и утрату коммерческой выгоды, которая имеет отношение к перевозке по морю. В договоре на страхование указывают следующие данные:

• дата строительства и предназначение судна, на котором планируется перевозка;
• его водоизмещение, а также — название компании-владельца;
• какие ограничения по району плавания имеются;
• особенности перевозимого товара.

Ещё одна из особенностей заключается в наличии абандона. Это право, которое предусматривает отказ грузовладельца от груза при получении его полного возмещения. Право на владение им он должен передать страховщику. Право может быть заявлено, если судно исчезло/затонуло вместе с грузом или было захвачено более чем шесть месяцев тому назад.

Особенности страхования при перевозке воздушными судами

Перевозка по воздуху требует страхования товаров любых категорий. Сумма страхового покрытия определяется видом груза, расстоянием, которое нужно преодолеть, а также — рядом других факторов. Страховое соглашение может предусматривать следующие виды ответственности:

• полную для страхователя, который возмещает любые убытки (цена страховки будет высокой, но риски для грузовладельца — минимальными);
• минимальную для страхователя (цена страховки будет невысокой, однако риски — выше, чем в первом случае).

В договоре обязательно прописывают все сведения о грузе, начиная с его полного названия, массы, объёма, габаритов и особенностей упаковки и заканчивая его расположением в самолёте, пунктах отправления и прибытия, а также — страховой стоимости. Перед его подписанием представитель компании, которая предоставляет страховку, внимательно осматривает груз и, если возникает необходимость, дополняет договор особыми пунктами.

Особенности страхования при перевозке грузовыми автомобилями

Обязательное условие при перевозке грузовыми автомобилями — страхование гражданской ответственности. Оно необходимо в соответствии со статьёй №6 ФЗ №40 и направлено на обеспечение защиты автовладельца и возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Процедура актуальна для компаний, которые занимаются перевозками, и грузовладельцев.

Другие особенности процедуры страхования грузов разных категорий

Перевозимую продукцию страхует её владелец: сделать это он может самостоятельно, обратившись в компанию, которая предоставляет подобные услуги, или переложив хлопоты на плечи оператора, у которого заказывает комплексный сервис, или перевозчика, если работает с ним напрямую. Сама страховка охватывает не только непосредственно транспортировку, но и мероприятия по перегрузке и хранению на перевалочных складах.

Страхователь принимает во внимание целый ряд факторов, включая стихийные бедствия, гражданские войны, нестабильную политическую ситуацию. Исходя из этого, страхование товара, который везут из Европы, обойдётся дешевле, чем из Африки или азиатских стран. Важный момент — упаковка: если она открыта, то риски выше. По этой причине для грузовладельца лучше всего перевозить свой товар в контейнере или другой плотно закрытой сплошной упаковке.

Использование франшизы

Франшиза — сумма, которую страховая компания не выплачивает. Она может быть безусловной или условной. Последняя представлена суммой, зафиксированной в договоре. Если объём убытка превышает её, страхователь покрывает его в полной мере. Что касается безусловной франшизы, то её вычитают из страховой выплаты, покрывая убыток, независимо от его объёма. Страхуя доставку из-за рубежа, нужно прописать все возможные виды рисков, чтобы страховщики покрыли ущербы, возникающие по разным причинам. Помимо этого в договор рекомендуется включить пункт относительно возмещения расходов по розыску или спасению груза.

Особенности выбора страхователя

Выбор страхователя — ответственная задача, определяющая риски убытков при утрате или повреждения продукции во время её перевозки. На какие моменты нужно обращать внимание:

• Наличие лицензии и время работы на рынке страховых услуг, которые подтверждают надёжность компании и гарантию того, что она сделает выплаты;
• Рейтинг, который можно узнать на специализированных ресурсах, а также — в СМИ, которые каждый год публикуют перечни лучших;
• Расценки на услуги: если они низкие, то лучше отказаться от заключения договора;
• отзывы, с которыми можно ознакомиться на специализированных ресурсах;
• Наличие в свободном доступе информации о финансовом состоянии компании, которое говорит о прозрачности их политики;
• Клиентский портфель: если он внушителен и представлен крупными компаниями и известными брендами, то компания заслуживает доверия;
• Качество предлагаемого сервиса: чтобы определить его, нужно лично посетить офис компании и обратить внимание на квалификацию и поведение сотрудников.

Заказывая услуги “Sokol Trade”, можно заказать и услугу по страхованию груза. Мы сотрудничаем с ответственными и надёжными страхователями и предлагаем выгодные условия.